Czym jest ubezpieczenie GAP? Czy warto je wykupić?
Podczas podpisywania umowy pożyczki czy leasingu nowego samochodu możemy spotkać się z sytuacją, gdy do podstawowej oferty zostaną nam zaoferowane dodatkowe usługi – wśród nich ubezpieczenie GAP. Często jest to bardzo korzystne rozwiązanie, zapewniające bezpieczeństwo finansowe użytkownika pojazdu.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czym jest ubezpieczenie GAP,
- w jakich sytuacjach jest oferowane,
- kiedy warto się na nie zdecydować,
- jakie są cechy dobrej oferty ubezpieczenia GAP,
- jak GAP działa w praktyce – na konkretnym przykładzie.
Co to jest ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP albo Guaranteed Auto Protection, to dobrowolne ubezpieczenie mające zapewnić finansowe wsparcie w przypadku całkowitego zniszczenia lub kradzieży samochodu. Gwarantuje ono, że wypłacone odszkodowania z polisy AC i GAP łącznie będą co najmniej takie same jak wartość rynkowa utraconego pojazdu. Co ważne – GAP można wykupić zarówno na samochód kupowany przez zaciągnięcie pożyczki, jak i model brany w leasing.
W jakich sytuacjach może być korzystne?
Ubezpieczenie GAP jest korzystnym rozwiązaniem dla nowych i używanych samochodów o niedługim czasie eksploatacji i wysokiej wartości, która w ciągu pierwszych lat znacząco spada (ze 100% ceny fakturowej do nawet 25% w 5 roku użytkowania pojazdu). W takim wypadku ubezpieczenie AC wypłaci jedynie wartość samochodu w momencie zaistnienia wypadku – a więc przykładowe 25% pierwotnej ceny, które może okazać się niewystarczające do zamknięcia umowy finansowej (leasingu lub pożyczki). Ubezpieczenie GAP uzupełnia tę różnicę o określoną w umowie wartość, w zależności od wybranego planu
ubezpieczenia.
Oferta GAP – jaka jest najlepsza?
Większość ubezpieczycieli będzie oferowało przynajmniej jeden plan GAP. W zależności od naszego stylu korzystania z pojazdu i poziomu ryzyka, za „najlepszą" możemy uznać ofertę najlepiej dopasowaną do naszych możliwości pod względem:
- kosztu inicjalnego,
- wysokości zabezpieczenia wartości,
- dodatkowych obwarowań (i bonusów) związanych z umową.
Najłatwiej będzie pokazać to zróżnicowanie na przykładzie, porównajmy więc plany GAP 15%, GAP Index i Super GAP z oferty Stellantis Financial Services.
Gap 15%
Zabezpieczenie wartości: 15% wartości rynkowej pojazdu LUB różnica pomiędzy wartością fakturową pojazdu a świadczeniem z polisy AC – wartość, która jest wyższa, jest wypłacana przez ubezpieczyciela.
Dodatkowe obwarowania i bonusy: produkt nie posiada dodatkowych bonusów, np. zniżki lojalnościowej. Ubezpieczeniem nie mogą zostać objęte samochody starsze niż 10 lat.
Gap Index
Zabezpieczenie wartości: 25% wartości rynkowej pojazdu w momencie wystąpienia szkody. Dodatkowe obwarowania: Ubezpieczeniem nie mogą zostać objęte samochody starsze niż 10 lat. Oferuje zniżkę lojalnościową w wysokości do 4% ceny nowego pojazdu marki należącej do koncernu Stellantis, kupionego w finansowaniu Stellantis Financial Services w ciągu 6 miesięcy od daty zdarzenia.
Super GAP
Zabezpieczenie wartości: 30% wartości rynkowej pojazdu LUB różnica pomiędzy wartością fakturową pojazdu a wysokością świadczenia z polisy AC. Wyższa wartość zostaje wypłacona ubezpieczonemu.
Dodatkowe obwarowania: Ubezpieczeniem nie mogą zostać objęte samochody starsze niż 10 lat. Oferuje zniżkę lojalnościową w wysokości do 7% ceny nowego pojazdu marki należącej do koncernu Stellantis zakupionego w finansowaniu Stellantis Financial Services w ciągu 6 miesięcy od powstania szkody.
Wszystkie plany posiadają wartość górną wypłacanego świadczenia (do 250 000 zł), obejmują ochroną samochody już w pierwszym roku ich finansowania w przypadku ubezpieczenia GAP dla produktów w leasingu lub pożyczce, a także są wypłacane, nawet jeśli wypłata z AC i GAP łącznie będzie wyższa niż wartość fakturowa pojazdu.
GAP w praktyce
Instrumenty ubezpieczeniowe mogą być trudne do zrozumienia na podstawie suchych definicji. Spójrzmy więc na praktyczne przykłady, kiedy ubezpieczenie GAP przynosi realne korzyści:
Samochód osobowy Citroen
Do użytku rodzinnego nabyliśmy samochód czterodrzwiowy Citroen o wartości fakturowej 200 000 zł z finansowaniem w formie pożyczki. W wyniku zdarzenia po trzech latach od zakupu samochód uległ całkowitemu zniszczeniu. Ubezpieczyciel wypłaca z polisy AC odpowiednik 55% wartości fakturowej pojazdu – czyli 110 000 zł, wartość samochodu w momencie zajścia zdarzenia.
Kierowca posiadał jeden z typów ubezpieczenia GAP:
- GAP 15% – 15% wartości rynkowej pojazdu to 16 500 zł. Różnica między wartością fakturową a wypłaconą polisą AC wynosi 90 000 zł. Użytkownik otrzymał świadczenie 90 000 zł w ramach ubezpieczenia GAP 15%.
- GAP Index – 25% wartości rynkowej pojazdu to 27 500 zł i takie odszkodowanie otrzymał użytkownik. Ponadto, kiedy zdecydował się na nowy zakup samochodu Citroen lub innej marki z grupy Stellantis w finansowaniu Stellantis Financial Services u autoryzowanego dealera za 200 000 zł, w ramach bonusu lojalnościowego otrzymał zwrot 4% wartości pojazdu 8 000 zł.
- Super GAP – 30% wartości rynkowej zniszczonego pojazdu to 39 000 zł. Różnica między wartością fakturową a wypłaconym AC wynosi 90 000 i to tę wartość otrzymał użytkownik. Ponadto po likwidacji pojazdu postanowił on nabyć drugi samochód Citroen lub innej marki z grupy Stellantis w finansowaniu Stellantis Financial Services o wartości 200 000 zł u autoryzowanego dealera marki – i otrzymał zwrot 7% ceny, czyli 14 000 zł w ramach bonusu lojalnościowego.